FP-MIRAIでは、マイナスの年齢の設定ができるしくみです。数年後に子供が生まれると想定してキャッシュフロー表を作成したいというのは、よくある話だと思います。そのようなとき、FP-MIRAIではマイナスの年齢を使っていただければよいようになっています。…

生命保険会社の人に、老後保障という言葉を投げかけると、年金保険という言葉がやまびこのように返ってきます。 年金保険が老後保障のための保険であることは、保険のしくみを見ればわかります。年金保険では、老後の始まりは、年金受取り開始時期として設定…

FP-MIRAIではこどもは6名まで登録できるしくみです。そして、この6名は、こどもでなくても構いません。例えば、父母と同居している、あるいは、同居していなくてもライフプランを一緒に考えたいというような場合、こども以外の人を登録できるしくみです。 こ…

積み立てた資金を取り崩すことをイメージしてみましょう。大切な要素が4つ出てきます。 最初にいつから老後（資金の取り崩しを行う期間）と考えるのかということです。それから、毎月どの程度お金が不足するのかということです。お金が足りなくなるから、事…

バームスコーポレーションへのお問い合わせは下記からお願いします [contact-form to='akira.sugiyama@barms.jp' subject='Wordpressからの問い合わせ'][contact-field label='名前' type='name' required='1'/][contact-field label='メールアドレス' type=…

FP-MIRAIは家計調査のデータを利用しています。家計調査のデータを地域ごと、世帯主の年齢ごとのデータとして閲覧することも可能ですし、計算の結果作成されたキャッシュフロー表・貸借対照表データを家計調査のデータ比較することも可能です。

縦軸に保障の内容、横軸に年代をとった必要保障マップで、中年期における老後保障を考えてみましょう。この時期、老後保障を考えるのであれば、保険より投資信託を優先させた方がよいかもしれません。 なぜなら、老後保障には、積み立てる側と取り崩す側の2…

FP-MIRAIは家族の多様な形に対応するように作成されています。シングルマザー/シングルファーザーは、チェックボックスをオフにするだけで簡単に設定できるしくみになっています。また、カップルは男女の組み合わせに限定していませんので、同性カップルの場…

「終身」という期間 私たちの周りには、「終身」という期間を持ったライフイベントが存在します。 公的老齢年金は生きている限り受け取れる「終身」タイプです。民間の保険でも、一生涯保障を継続してくれる「終身」保険はポピュラーな保険です。そこで、FP-…

2016/7/4 月 日銀からECBまで更なる金融緩和に踏み切るとみられることから欧米市場は好転。米国では6月のISM指数が1年以上ぶりに大幅上昇、長期イールドが史上最低を更新 2016/7/5 火 米国市場は祝日のため休場。日銀からECBまで景気刺激策を深化させると予…

アンシャン・レジーム（旧体制）がなくならないわけ 新しい手法を求めると、保険販売の片手間にライフプラン分析を行うというのが厳しくなります。本来、ライフプラン分析はそれだけで数時間の面談が必要なものです。そうすると、ライフプラン分析は、保険募…

キャッシュフロー表の区分 FP-MIRAIでは、ライフイベントは、キャッシュフロー表の区分に応じて分類され集計されるしくみです。 デフォルトでは、収入は4つ、支出は8つの区分に応じて分類されるようになっています。しかし、分析の対象とするものにより分類…

FP（ファイナンシャル・プランナー） これも私の個人的な感覚ですが、東京から地方に行くほど、「FP＝保険募集人」である割合が高くなってくると思います。そして、『私はFPです』と名乗るのと、『私は保険募集人です』と名乗るのでは、圧倒的に前者の方がイ…

保険以外の話 保険以外の話ができるのかは大きなポイントです。「伝統的手法」を取る立場の人と、その亜流である「妙に自分に自信がある人」は、保険以外の話ができると思っています。でも、話が進むとすべて保険中心で話が展開していくことがわかります。 …

ライフイベントは配偶者の年齢で設定できる FP-MIRAIでは、ライフイベントは配偶者の年齢で設定できるように設計されています。たとえば、配偶者の老齢基礎年金は、『配偶者が65歳になった時から受け取ることができるライフイベント』として登録することがで…

ライフプラン分析 ライフプラン分析とは、自分と家族のこれから将来の話を数字に置き換えて、キャッシュフロー表というツールにまとめて、そのリスクを分析するものです。相談する側から考えると、きれいなグラフが出力されて、〇〇様という表紙のレポートが…

ファイナンシャルプランナーの杉山です。近代セールス社のファイナンシャル・アドバイザー誌の連載で、Breixtに対する投信会社の臨時レポートについて書かせていただきました。 6月27日時点で各社が公表しているレポートをチェックしたものです。 結果だけお…

ライフイベントがキャッシュフロー表に完全に反映される FP-MIRAIでキャッシュフロー表を作成するには、最初に、ライフイベントを登録する必要があります。そして、ライフイベントを登録することなく、キャッシュフロー表を作成することができません。 FP-MI…

手数料に対する考え方 消費税を考えてください。100円のものを購入するとき、内税で100円と外税で100円。みなさまならどちらを選択されますか？ もちろん内税ですよね。支払う金額はできるだけ少ないほうがよい。だから、保険の手数料も内税方式になっていま…

ファイナンシャルプランナーの杉山です。わかっている限りのセミナーの情報をお知らせします。 FP向け、一般向けにかかわらず、ある程度の人数が集まりましたら、出張で講演させていただきます。ご希望の日時、場所、講演内容をこちらからお知らせください。…

保険業界に現存する2つの手法 現在、保険業界には2つの手法が現存しているように思えます。一つは、「伝統的手法」。アンシャン・レジーム（旧制度）といった方がよいのかもしれません。そして、もう一つは「新たな手法」。もう数十年間、伝統的手法から新た…

みなさまこんにちは。ファイナンシャルプランナーの杉山です。 リーフレット兼申込書はこちら ウェブの申込みはこちら ライフプランニング統合ソフトFP-MIRAIは、FPのみなさまが業務で使用できるライフプラン分析のためのソフトとして、2012年に開発されまし…

１．かつては終身保険がニーズを満たしてくれた 終身保険は一番保険らしい保険です。でも、最近は保険料が高すぎますね。だから、プレーンな終身保険を使う場面は、以前より限られたものになっています。 ２．シニアコンシェルジュとしての活動 6月には、品…

2016/6/27 月 英国のEU離脱決定によりバークレイズ、RBS、ロイズといった銀行が20%以上値を下げ、銀行・保険を中心に欧州市場は8%程度の値下がり。米国市場も連動して値を下げたが、相対的に安心ということで値を戻し小幅な下落にとどまる。イングランド銀行…

死亡保障、具体的には「終身保険」は、高年期には必要になります。このことを考えて、中年期に準備を始めるとよいでしょう。お金に余裕があるのであれば、一時払の終身保険に加入することができます。この場合は、準備期間は短くて済みます。 もし、一時払で…