予定利率の引き下げとインフレ、そして、商品開発❶はこちら ところで、2016年度の保険商品の各社の発表会には参加させていただけなかったが、保険会社各社は中長期的な対応を考えているように思う。主力のがん保険の分野で、独自の予定給付利率を使うように…

週刊東洋経済（2016年4月23日号）の取材を受けた。「マイナス金利に負けない！マネー術」という特集であった。構成は、第1部が資産運用、第2部が商品選び、そして、第3部が家計防衛術という構成。編集部の意図は、「マイナス金利⇒予定利率の低下⇒保険料高騰⇒…

チューリッヒ生命の新商品「くらすプラス」 チューリッヒ生命の新商品「くらすプラス」の商品説明会に参加してきた。「くらすプラス」は働けなくなったときに、収入を補てんするというコンセプトの就業不能保険である。詳しい商品の概要は、同社のウェブサイ…

2016/8/22 月 米国ではサンフランシスコ連銀ウィリアム総裁が早期利上げに沿った発言をし、株式・国債ともに低下。米国市場はバリュエーションの観点からも調整。欧州市場では国民投票を控え不良債権問題が顕在化しているイタリアの銀行が軟化 2016/8/23 火 …

これまで障害年金、介護保険、障害福祉と3つの公的分野を紹介してきました。これらの制度は、重複する部分はあるものの、全体として考えれば、より広範な範囲を公的に保障するものです。 私たちは、「要介護状態になったときに考えたいこと（不安に感じてい…

障害者総合支援法では、身体障害のある人、精神障害のある人、難病患者で一定の障害がある人も対象となっています。 つまり、要介護状態といっても、その原因によっては障害者総合支援法の対象になる場合も考えられます。障害者総合支援法の給付には、居宅介…

要介護になったときの公的な保障といえば介護保険です。介護保険は、一定の要介護状態になったときに、介護給付に要した費用の9割を負担してくれる保険です。 介護保険の給付は現物給付です。一方、障害年金は一定の現金を受け取るしくみです。給付の方法が…

公的年金は、老後の保障を提供してくれるだけでなく、一定の障害状態になったときにも保障を提供してくれます。 公的年金とは、日本に居住する人のすべてが加入している国民（基礎）年金とサラリーマンや公務員が加入している厚生年金保険です。公的年金では…

先日、FPのみなさま10数名に参加していただいて、シニアライフ・相続・終活に関する簡単なワークショップを行ってきた。時間の制約から、「シニアライフ」、「相続」、「終活」という言葉でイメージできるものを書き出していただき、こちらで事後的に情報を…

縦軸に保障の内容、横軸に年代をとった必要保障マップで、高年期における介護保障を考えてみましょう。 高年期における介護保障のニーズは高まってきていますが、このニーズの範囲を絞り込むことが一番大切です。そして、そのためには、公的な保障のことを知…

2016/8/15 月 米国市場では薄商いの中、個人消費のデータや消費者信頼感指数が芳しくなく株価下落、国債は値上がり。中国の上半期の固定資産投資が予想以下であったことから、欧州でも資源関連が軟化したが、Maerskなど堅調な個別企業収益が市場を下支えした…

ワンルームマンション投資について、ライフプランニング統合ソフト「FP-MIRAI」を使って、その収益をステップ・バイ・ステップで分析してみたいと思います ここでは1,420万円のワンルームマンションに投資することを考えます。 当初、全額自己資金で投資した…

引き受け基準緩和型保険というタイプの医療保険が販売されるようになっています。通常の医療保険に加入できないような方でも加入できますというのが保険会社の訴求ポイントです。 しかし、ここでも思い出してほしいのは保険の原則です。通常の医療保険に加入…

共済は保険と言葉が違いますが、ほぼ同じ仕組みのものであると考えてよいでしょう。そして、一部の共済では、安い保険料（掛金）を維持するために、保障金額を年齢に応じて引き下げるというしくみが導入されています。 共済の掛金は、月々1,000円程度に抑え…

ライフプランニング統合ソフト「FP-MIRAI」は、現在、新機能の開発中です。 これまでライフイベントの登録は、一つずつ入力していくようにしていましたが、今回は、世代別、家族構成別にモデルケースを設定し、ボタン一つで登録できるようにしました。 新機…

保険のしくみを理解したうえで対応していただければ、高齢期の医療保険であっても保険料を抑えることができます。 通常の医療保険では、（１）入院（２）手術（３）通院いう３つの状態が保障の対象になります。このうち最も可能性が高いのは、通院でしょう。…

ライフプランニング統合ソフトFP-MIRAIは、FPのみなさまが業務で使用できるライフプラン分析のためのソフトとして、2012年に開発されました。 その後、東京・大阪・名古屋・福岡・仙台でセミナーを開催し、300名以上の方にこのソフトを体験していただきまし…

誰しも保険に加入して損はしたくありません。医療保険であれば、支払った保険料より、たくさんの給付金を受け取りたいもの。しかし、だれもがそのような状態になると保険は成り立ちません。たくさんの給付金を受け取るようにするには、たくさんの保険料を支…

保険は、性別や年齢により保険料が異なります。そして、年齢が上がるほど保険料が高くなる。これは医療保険であっても例外ではありません。 一方、あなたが65歳になったときに、どの程度の保険料を支払っていくことができるでしょうか。死亡保障、老後保障、…

2016/8/8 月 米国市場では労働人口が25万人以上増加し失業率も4.9%を維持。予想以上に良い統計でドル高、国債が軟化。原油、銅、金などの資源価格が下落。欧州では取引量が通常の3割減となったが、ヒューゴ・ボスなどの個別企業の好決算で市場は上昇 2016/8/…

年金保険に加入を勧められたなら、チェックリストを使ってその必要性をチェックしてみるとよいでしょう。 最初は、年金保険は自分たちのため保険であるということです。相続を考えるのであれば終身保険です。 利回りについては期待してはいけません。利殖機…

シニアコンシェルジュ協会の動画撮影を行ってきました。 写真は、マインドマップを使ってシニアコンシェルジュのドメイン（領域）をまとめたものです。 シニアコンシェルジュのみなさまからもリクエストがありましたので作成しました。動画も撮ってあります…

老後保障を考えるのであれば、投資信託でも目的を達することができます。特に、利殖機能（利回り）については、投資信託に軍配が上がります。 その他、ほかの商品に切り替えたいときに容易に切り替えることができるか（スイッチング機能）や、運用している会…

生命保険の分野で、老後保障を考えるのであれば、年金保険ということになります。特に、高齢期の世代の方が年金保険を考えるのであれば、一時払年金保険ということになります。最初に保険料を全部支払って、あとで年金を受け取るしくみが一時払年金保険です。…

□ 個人向け貸借対照表が、キャッシュフロー表と同時に作成されます シニア世代になってくると、あるいは、住宅ローンの返済があるときなど、個人向け貸借対照表の重要性が増してきます。FP-MIRAIでは個人向け貸借対照表が同時に作成されるしくみになっていま…

老後保障とは、毎月の生活費をまかなうために収入を増やすという意味です。そして、その前提は、シニア世代の家計は毎月赤字になっているということです。 そこで最初に考えておきたいのは、収入と支出の内訳を考えることです。老後保障を少なくしたいという…

□ お客様ごとにカスタマイズ化したキャッシュフロー表の作成が可能です FP-MIRAIでは、ライフイベントから直接キャッシュフロー表を作成します。そのため、お客様の要望に応えて、キャッシュフロー表をどんどんカスタマイズ化することが可能です □ ライフイ…

縦軸に保障の内容、横軸に年代をとった必要保障マップで、高年期における老後保障を考えてみましょう。老後保障とは、長生きしたときの生活費をまかなうという意味です。 生命保険で考えるときは、年金保険がこの分野の保険になります。財産を次の世代に引き…

ライフプランニング統合ソフト「FP-MIRAI」には、確定拠出年金の計算というサブ機能がついています。 この機能では、投資期間を3つの期間に区分して、掛金、リスクのあるモノへの投資割合、予想利回り、預貯金の予想利回り、リバランスの有無、手数料（購入…

1.ワイン検定 とっても個人的な書き込みだったのですが・・・FPの友人の池さんと保険会社以来の友人の高林さんのお二人が、ともに、ワイン検定を開催されることがわかりました。 2.地域の平均と比較できる FP-MIRAIの機能を紹介したものです。FP-MIRAIの中に…